Un lector me ha escrito contándome su historia que os transcribo literalmente:

“buenos días, escribo este mail para manifestar mi queja por lo que entiendo que es una actitud abusiva y despreciable del Barclays. Hace tiempo que estaba mirando hipotecas para pagar una vivienda que quería comprar (que es la vivienda en la que vivo). Así, acudí a la oficina del Barclays de Barcelona en Diagonal con Enrique Granados, después de haberme recorrido un buen número de entidades bancarias. En la ofcina todo fueron buenos modos, un trato impecable, varias simulaciones de la hipoteca a 30 años, varias alternativas para darme la hipoteca. etc.

Mi situación es la siguiente: soy autónomo, pero tengo unos ingresos consolidados de unos 60.000 euros anuales y la hipoteca no hubiera superado los 120.000 euros, para un valor de tasación de 400.000 euros. Bajo mi punto de vista, un chollo (sobre todo con tanto NINJA – no incomes, no job, no asset- suelto).

El resultado es que después de 3 semanas de papeleo, me dicen que como tengo ingresos suficientes, la hipoteca me la darían por el 90% y por 15 años, en vez de por los 30 que habíamos estado hablando, doblando la cuota a pagar.

Ante esta situación me planteo varias preguntas:

- ¿Cuándo hay mayor riesgo de impago? Cuándo la cuota es de 500 o de 1.000?? Es que el banco, ante el diferencial que tiene del precio de hipoteca en relación con el de tasación, lo que quiere es que la hipoteca entre en mora para quedarse el piso y ganar dinero en la ejecución y posterior subasta?

- El banco actúa de mala fe al querer darme una hipoteca a 15 años para que impague el crédito?

- La persona que me ha estado atendiendo todo este tiempo ha actuado de mala fe, hablandome de una hipoteca a 30 años, a sabiendas de que el barclays, con mayores ingresos te obliga a contratar hipoteca a 15 años?

Mi recomendación es que no os acerquéis por el barclays o os querrán robar hasta la camisa…”

Parece increíble que los bancos no hayan aprendido la lección y actúen de esta manera con personas que demuestran ingresos, y soliciten una hipoteca bastante ajustada para el precio de tasación del inmueble.

podrás disponer del capital amortizado para financiar una coche nuevo, reformas en el hogar, etc.

no obstante, en el dificil mundo de las hipotecas, nace superada por otras hipotecas como la del Barclays, Open Bank o la de Caixa Geral en cuanto a tipos y a comisiones:

Estas son las condiciones de la hipoteca:

• Plazo: hasta 40 años y podrás escoger el día de pago.
• Carencia: hasta 5 años. La carencia es un período opcional en el cual la cuota es más baja debido a que sólo pagas intereses y no retornas capital.
• Hipoteca abierta. Podrás volver a disponer del capital amortizado para otras necesidades a un precio preferencial y sin volver al notario.
• Tipos de interés
  • Primeros 12 meses: fijo al 4,00%. 5,25% si el importe de la hipoteca sobre el valor de tasación o el valor de compra del inmueble es superior al 80%.
  • El resto del plazo / de meses: hasta euríbor 12 meses + 1,50. Estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre que contrates todos los productos detallados en el apartado bonificación.

• Comisiones
  • Comisión de apertura: 0,75%  contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (mínimo 600 €).
  • Comisión de cancelación anticipada: 0,50%.
  • Comisión de amortización parcial: 0,50%.
  • Comisión de subrogación: 0,50% (mínimo 600 €).
• Requisitos
  • Vivienda ubicada dentro del ámbito de actuación de Caixa Terrassa.
  • Satisfacer los requisitos de riesgo de Caixa Terrassa.

El tipo es el euribor+ 0.5% y sin cláusula suelo, es decir que si el euribor esta al 1 se te aplica ese tipo y no el 4 como hacen otros bancos.

El plazo limite es a 30 años y aunque te obligan a contratar seguros te permiten pagarlos con las cuotas de la hipoteca.

De momento a barclays le doy una buena nota.